¿Qué es la Comisión de Apertura de un Crédito?

Cuando nos decidimos a solicitar un préstamo, una de las primeras tarifas con las que nos encontramos es la comisión de apertura de un crédito. Esta comisión se aplica por el banco como parte de los costos asociados al estudio de nuestra capacidad de pago. Generalmente, este cargo representa aproximadamente el 1% del monto total del préstamo.

Importancia de la Comisión de Apertura en el Proceso de Préstamo

La comisión de apertura cubre diversos gastos generados durante el proceso de solicitud del préstamo, incluyendo el estudio de viabilidad, tramitación y la eventual concesión del crédito. Este porcentaje, que usualmente tiene un mínimo del 1%, se calcula sobre el total del préstamo solicitado. Por ejemplo, en un préstamo de 10.000 euros, la comisión de apertura sería de 100 euros.

Legalidad de la Comisión de Apertura

La normativa vigente en materia de préstamos hipotecarios contempla y regula la aplicación de esta comisión. Esta legislación especifica que la comisión solo se cobra una vez e incluye los costes de estudio, tramitación y concesión del préstamo. Sin embargo, es crucial que dichas comisiones respondan a servicios realmente solicitados por el cliente y que estos sean debidamente notificados.

¿Es Abusiva la Comisión de Apertura?

La comisión de apertura ha sido objeto de debate legal. Aunque algunas sentencias han considerado abusivo el cobro de esta comisión cuando no se asocia a un servicio real, otras instancias judiciales han validado su aplicación basándose en la normativa europea y nacional, siempre y cuando el cliente sea informado adecuadamente.

Posición del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo ha señalado que la comisión de apertura debe considerarse parte del coste total del préstamo y, por lo tanto, debe estar incluida en la Tasa Anual Equivalente (TAE) para transparentar su impacto en el coste final del crédito. La clave para su legalidad reside en la transparencia y en la adecuada comunicación de esta comisión al consumidor.

Condiciones para la Legalidad de la Comisión

Para que la comisión de apertura sea considerada legal, debe cumplir con ciertos criterios:

• Debe estar asociada a servicios efectivamente solicitados por el cliente.
• Los servicios vinculados a esta comisión deben ser reales y específicamente detallados.
• El importe de la comisión debe ser comunicado de manera personal y anticipada al cliente.

Si consideras que tu banco ha aplicado esta comisión sin respetar estas condiciones, tienes derecho tanto tú como persona física o jurídica, a presentar una reclamación solicitando el reembolso de la cantidad abonada.

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En la vida, todos enfrentamos dificultades y momentos difíciles. A veces, las deudas pueden acumularse y parecer una montaña imposible de escalar. Sin embargo, en muchas jurisdicciones, existe una herramienta legal poderosa y esperanzadora conocida como la ley de segunda oportunidad.

La ley de segunda oportunidad es un marco legal diseñado para brindar a las personas endeudadas una vía para liberarse de sus deudas y comenzar de nuevo. Su objetivo principal es ofrecer un alivio financiero a aquellos que se encuentran en una situación insostenible y les resulta imposible pagar sus deudas.

Plan de pagos accesible

Una de las características más destacadas de la ley de segunda oportunidad es la posibilidad de establecer un plan de pagos asequible y realista para los deudores. Este plan se basa en la capacidad de pago de cada individuo, teniendo en cuenta sus ingresos, gastos y responsabilidades financieras. De esta manera, se busca encontrar un equilibrio entre las necesidades del deudor y las legítimas expectativas de los acreedores. Además del plan de pagos, la ley de segunda oportunidad puede permitir la cancelación de ciertas deudas no aseguradas, lo que brinda un alivio aún mayor a los deudores. Esto significa que, en algunos casos, las personas pueden liberarse completamente de sus obligaciones financieras y comenzar desde cero.

Protección a los deudores

Otro aspecto clave de esta ley es que protege a los deudores de acciones legales y embargos por parte de los acreedores. Esto les brinda un respiro y evita que su situación empeore aún más. Al proporcionar un entorno legal seguro, la ley de segunda oportunidad ofrece a las personas endeudadas la tranquilidad necesaria para enfocarse en la reconstrucción de su vida financiera.

Es importante destacar que la ley de segunda oportunidad no es un «salvavidas» para aquellos que han actuado de manera negligente o imprudente con sus finanzas. En cambio, está diseñada para ayudar a aquellos que han enfrentado dificultades genuinas, como una pérdida de empleo, una enfermedad o una crisis económica imprevista.

La ley de segunda oportunidad no solo beneficia a los deudores, sino también a los acreedores. Les brinda la oportunidad de recuperar al menos parte de lo que se les debe y fomenta una relación más equitativa entre las partes involucradas.

Resumen

En resumen, la ley de segunda oportunidad es una herramienta valiosa que ofrece esperanza y alivio a aquellos que están abrumados por las deudas. Proporciona un camino hacia la recuperación financiera y un nuevo comienzo. Sin embargo, es esencial contar con el asesoramiento adecuado de un profesional legal para comprender plenamente los requisitos y beneficios de esta ley en su jurisdicción específica. Si te encuentras en una situación financiera difícil, recuerda que siempre hay una segunda oportunidad. La ley de segunda oportunidad puede ser la llave que abra la puerta hacia un futuro mejor y más brillante.

Para obtener más información puedes visitar nuestra página https://test.abogalis.es/ley-de-segunda-oportunidad/ donde te explicamos los pasos a seguir, los requisitos necesarios y algunos casos de éxito.

¡No pierdas la esperanza, en Abogalis te brindaremos el apoyo necesario!

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Existen muchos tipos de tarjetas bancarias que se comercializan en la actualidad: tarjetas de crédito, prepago, emitidas por comercios, virtuales… En un principio estas tarjetas de crédito deberían facilitarnos nuestro día a día pero pueden traernos quebraderos de cabeza y salirnos muy caras, como lo que sucede con las tarjetas revolving.

En los últimos años se ha comercializado mucho con las tarjetas de pagos aplazados o  más conocidas como tarjetas revolving.

Las más populares son Wizink, Citibank, La Caixa, Bankinter card, también son muy usadas en gasolineras… pero hay muchas más.

Para entender cómo funcionan debemos tener en cuenta que nos encontramos ante un auténtico contrato de crédito, con un límite de dinero del que se puede disponer que ronde entre los 600€ y 6000€ pero puede ser inferior o superior.

El propietario de la tarjeta podrá disponer del crédito establecido dentro de los límites pagando de forma aplazada. La diferencia con una tarjeta de crédito normal es que la devolución del crédito se realizará de forma aplazada y con intereses.

Los intereses de estas tarjetas pueden ser un porcentaje del crédito o una cantidad fija, de tal modo que si la cantidad de crédito que solicitamos aumenta, la suma de dinero supondrá un mayor porcentaje o la cantidad de cuotas que se deberá abonar para liquidar el crédito incrementará en el caso de que la entidad nos cobre una cantidad fija.

Comisiones continuas

Otra característica de este tipo de tarjetas es que a medida que se va devolviendo el crédito los límites de nuevo crédito vuelven a aumentar, de hecho esta es la razón por la que la tarjetas se llaman revolving; son como una puerta giratoria que genera continuamente comisiones que pueden llegar a suponer mucho dinero.

En caso de que realicemos un pago de 4000€ y suponiendo que tenemos un límite de 6000€ Dispondríamos todavía de 2000€ de crédito. En caso de que devolvamos 1000€ nuestro límite volvería a aumentar hasta los 3000€.

A simple vista se trata de un contrato que nos permite hacer frente a pagos y que nos permite pagarlos de forma aplazada poco a poco, lo que la mayoría de la gente no conoce es el abusivo porcentaje de dinero que se paga en comisiones y que está penado por ley.

La ley de usura, se trata de una norma de 1908 que sigue vigente en nuestro ordenamiento jurídico y permite impugnar créditos usurarios o abusivos.

Intereses muy altos

Los intereses que se pueden llegar a pagar con estas tarjetas superan el 21% anualmente. Cuando se comercializan estas tarjetas, normalmente hablan de tipos de interés mensual y puede confundirnos.

Resulta más atractivo hablar de un tipo de interés del 2% mensual que de un tipo anual del 24% y aunque ambos parezcan iguales, no lo son. Por eso es conveniente fijarse en la TAE (tasa anual equivalente) se establece en valores anuales y contempla todos los gastos y comisiones que conlleva el contrato. 

En ABOGALIS somos conscientes de estas malas prácticas bancarias y velamos por la protección de nuestros clientes.

La nulidad de los contratos de préstamos que puedan considerarse usurarios ha estado afectando a mucha gente durante muchos años y recuperar el dinero es posible.

Miguel Martín

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Las fluctuaciones de moneda suponen un riesgo importante y por eso sus cláusulas son consideradas abusivas.

Como ya introdujimos en el hilo publicado el fin de semana en twitter, los préstamos multidivisa son préstamos efectuados por nuestro banco utilizando una divisa distinta del euro y cuya finalidad es la de comprar una vivienda. Estos préstamos emplean un índice extranjero a la hora de calcular los intereses en nuestra hipoteca. Esto hace que si el valor de la divisa empleada es menor que el euro, y el índice se mantiene en valores bajos, el préstamo podría resultar mucho más barato que en euros. Sin embargo, en caso de que esto no sea así y ocurra al contrario la hipoteca podría resultar mucho más cara que utilizando como moneda el euro.

El índice de referencia

El índice al que están referenciadas las hipotecas multidivisa es el Líbor, y no el Euribor como ocurre con las hipotecas que se efectúan utilizando como moneda el euro.

El principal problema de las hipotecas multidivisa es que el valor de la moneda en que tengamos referenciada nuestra hipoteca, fluctúa con respecto al valor del euro, por tanto nuestras cuotas mensuales también variarán, así como la posible deuda que podamos contraer con el banco a raíz de esta hipoteca. Esto puede llevar a situaciones en las cuales la cotización de la moneda extranjera aumente, y con ella la deuda total contraía con nuestra entidad de crédito crezca de manera exponencial.

En resumidas cuentas, las fluctuaciones de la moneda extranjera a través de la cual referenciamos nuestra hipoteca provocarán subidas o bajadas en el valor de la deuda que tenemos con nuestro banco, lo que puede llevar a situaciones en que la deuda que tenemos con él sea mucho mayor que en el momento en que llegamos a un acuerdo con el banco para recibir el préstamo multidivisa.

¿Qué ocurre con esto?. Es simple, esto es considerado por los juzgados como una cláusula abusiva y desde Abogalis queremos ayudarte.

Nuestra solución

Lo primero que trataremos de hacer será convertir a euros tu hipoteca, y tratar de recuperar todo lo que tu banco te ha cobrado de más durante el periodo de tiempo en que esta ha permanecido en vigor.

Recuerda que en Abogalis tu éxito es el nuestro y solo ganamos si tú ganas. El asesoramiento es gratuito y te comunicaremos la viabilidad de tu caso tras el estudio para que en ese momento seas tú quien decida si seguir adelante o no.

¡Aprovéchate de esta oportunidad y recupera ese dinero que se ha quedado tu banco de forma ilícita!

Diego Arranz Rueda

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En los últimos años podemos encontrar en los contratos hipotecarios varias cláusulas abusivas que afectan de forma negativa a los clientes de distintos bancos. Esta práctica ilegítima, ejercida habitualmente por los bancos en los últimos años, está siendo muy perseguida por los tribunales. Desde Abogalis te ayudaremos tanto a poder identificarlas como a poder realizar las reclamaciones correspondientes.

¿Qué es una cláusula abusiva?

En una , se declaraba el abuso por parte de varias entidades de crédito con sus clientes en cláusulas incluidas en escrituras de préstamo hipotecario, y se exigía la transparencia en este tipo de contratos como una obligación judicial para este tipo de entidades.

Si se tienen los conocimientos necesarios se pueden reclamar estas cláusulas abusivas y también eliminarlas de tu contrato hipotecario antes de que sean aplicadas.

Pero, ¿cuáles son estas cláusulas?

Las principales cláusulas abusivas empleadas por las entidades de crédito en los últimos años son:

• La comisión de apertura, un coste que se cobraba frecuentemente por parte de los bancos al iniciarse el contrato hipotecario, y que está siendo devuelto a los clientes en un porcentaje muy alto de los casos.
• El vencimiento anticipado por uno o varios impagos. Esta cláusula abusiva ha sido muy empleada por los bancos en situaciones de impago de alguna de las cuotas de la hipoteca, y exigían la devolución de la totalidad del montante pendiente en el contrato.
• El índice IRPH, esto es un índice de tipos de interés aplicado en España a los préstamos hipotecarios. Llegó a ser el índice en el 10% de las hipotecas, y en 2018 supuso el 0,28% de las hipotecas en este país.
• El suelo hipotecario o clausula suelo es otro tipo de cláusula abusiva a través de la cual el banco establece un límite mínimo al interés que se aplica a la cuota aunque el tipo de interés baje.
• Los préstamos multidivisa son como su propio nombre indica préstamos destinados a comprar una vivienda pero con una divisa diferente al euro. Utiliza un índice de referencia extranjero a la hora de calcular los intereses. Si el valor de la divisa es menor al del euro y el índice se mantiene en niveles bajos, el préstamo podría resultar más barato que en euros, sin embargo en caso contrario la hipoteca podría llegar a resultar mucho más cara que con el euro.

Uno de los principales inconvenientes de esta cláusula abusiva es que como se aplica al valor total del préstamo, y las divisas fluctúan constantemente, obliga a recalcular constantemente la cantidad adeudada, además de los intereses de la propia deuda.

• Intereses de demora desproporcionadamente altos, es una de las cláusulas abusivas más reclamadas entre los clientes.
• Cobro de gastos de constitución al cliente, entre los que se encuentran los gastos de notaría, los gastos de la escritura del préstamo, o los gastos de registro y gestoría entre otros. En el caso de estos dos últimos por ejemplo, es el banco el que debe asumir la totalidad de los costes.

¿Qué puedo hacer frente a estas cláusulas abusivas?

En Abogalis te pondremos en contacto con nuestros abogados especializados en derecho bancario y te asesoraremos de forma gratuita y eficaz para que puedas recuperar el dinero que tu banco te ha cobrado de manera ilegítima.

Diego Arranz Rueda

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El “Cártel de coches” es un grupo de marcas que se reunieron para transmitir información privilegiada y dominar el mercado. Esto influyó no solo elevando el precio del coste al consumidor o propietario, sino a nivel postventa de reparaciones y suministros.

De tal modo que la CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia) el 23 de julio 2015 impuso unas sanciones a 30 fabricantes automovilísticos aproximadamente y a 130 concesionarios de coches.

¿Quién puede reclamar?

Debido al tiempo que funcionó el Cártel de coches y los autos vendidos durante ese periodo (2006-2013) con una estimación de unos 10 millones, tanto particulares como empresas podrán reclamar una indemnización de media de 2.500 euros.

¿Qué se reclama?

Lo que se va a reclamar es el exceso de precio sobre la compra del vehículo que suele rondar de media en torno a un 10%-15% en los vehículos comprados entre febrero de 2006 y agosto de 2013, pero esos años son un dato generalizado, porque no todas las marcas estuvieron metidas en el cártel durante esos 7 años, aunque se estima que hubo un 90% de sobreprecios.

¿Cómo vamos a reclamar?

En primer lugar habrá que hacer una reclamación previa para evitar la prescripción, que podamos preparar la demanda judicial y que se pueda elaborar adecuadamente un informe pericial en condiciones para que podamos tener éxito.

Para reclamar esta indemnización necesitamos recabar una serie de documentación:

• la factura de compra, en caso de no tenerla necesitaremos una prueba de compra (contrato de financiación, cargos bancarios, contrato de leasing…)
• una ficha técnica del vehículo 
• permiso de circulación

Puede darse el caso de que el concesionario haya cerrado o que por obligaciones fiscales no disponga de la factura en sus archivos.

La legitimación activa la tiene el perjudicado. En el caso de que se haya vendido el vehículo posteriormente no es el nuevo comprador el que pueda reclamar, sino el comprador original.

¿En caso de que ya no tenga el vehículo puedo reclamar?

Aunque ya no poseamos el vehículo, este se encuentre en el desguace o haya sufrido un siniestro total, si conservamos la documentación podremos reclamar siempre que sea una de las marcas afectadas y estemos dentro del plazo.

¿A quién reclamamos la indemnización?

Reclamaremos a la marca directamente, aunque también se puede hacer al concesionario.

Sobre la prescripción, a lo largo del año 2022 irá prescribiendo el plazo legal de un año para que los consumidores puedan reclamar una indemnización, así pues en el caso de Honda Motor y Toyota España, por ejemplo. el plazo de reclamación termina el 5 de marzo, en el caso de Renault el 6 de mayo, Hyundai Motor el 17 de mayo… y así sucesivamente hasta que a lo largo del año se termine para todas las marcas.

Cabe destacar lo que se ha venido señalando reiteradamente en el artículo: la importancia de presentar cuanto antes la reclamación con el objetivo de paralizar los plazos de prescripción, que difieren en cada marca en función de la fecha en que se produjo la sentencia condenatoria para cada una.

En ABOGALIS te ofrecemos el asesoramiento que necesitas, estudiaremos tu caso en particular y presentaremos la reclamación correspondiente para que recuperes lo que es tuyo.

Miguel Martín

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Arrendador y arrendatario, y viceversa… Son muchas las personas que no conocen realmente acerca de estos términos utilizados habitualmente en el mundo inmobiliario. Cuando hayas leído este artículo te sentirás perfectamente preparado para poder firmar un contrato de arrendamiento o alquiler.

Ambos, arrendador y arrendatario, pueden ser una persona física o jurídica.

¿Qué diferencias principales hay entre arrendador y arrendatario?

-Arrendador: es el propietario del piso. Conocido comúnmente como “casero”. Es el encargado de ceder el uso de su inmueble mediante un contrato de alquiler. En este último se exponen todos los derechos y obligaciones de ambas partes. El casero tiene el derecho de solicitar el pago al inquilino de un mes de alquiler como garantía. Esto se denomina fianza. Si no se produce ningún daño en la propiedad y se han realizado todos los pagos correctamente, una vez finalizado el contrato, el bien inmueble deberá ser devuelto al arrendador. Además, ambas partes deben pactar el número de años de duración del contrato y el importe a pagar cada mes por el arrendamiento del inmueble.

-Arrendatario: es el adquiriente del derecho a usar el bien inmueble a cambio pagar una determinada cantidad al propietario. Conocido comúnmente como “inquilino”. Este debe pagar recurrentemente al arrendador, mientras esté vigente el contrato de alquiler. Además, debe entregar la propiedad en las mismas condiciones en las que estaba en el momento de entrada en esta. Es clave que el inquilino no destruya la propiedad o cause algún daño ya que sería el responsable. Para evitar este tipo de problemas, es recomendable que el inquilino se asegure con un seguro del hogar para inquilinos, cuestión que puede realizar a través de invertiun.com

¿Puede ceder el arrendatario el contrato de alquiler a una tercera persona?

Según el Artículo 8. Cesión del contrato y subarriendo de la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos (https://www.boe.es/buscar/pdf/1994/BOE-A-1994-26003-consolidado.pdf ):

“El contrato no se podrá ceder por el arrendatario sin el consentimiento escrito del arrendador. En caso de cesión, el cesionario se subrogará en la posición del cedente frente al arrendador. La vivienda arrendada sólo se podrá subarrendar de forma parcial y previo consentimiento escrito del arrendador”.

Plazo mínimo de la duración del contrato:

Como norma general, la duración es pactada libremente por ambas partes. Si el arrendatario no manifiesta al arrendador su intención de finalizar el contrato (con 30 días de antelación) el contrato se prorroga de forma obligatoria por plazos anuales cuando este venza. Esto sucede siempre y cuando la duración sea inferior a 5 años, o 7 si el arrendador es una persona jurídica.

¿Cuándo el arrendatario puede desistir el contrato?

Cuando hayan transcurrido como mínimo 6 meses, siempre que se lo comunique al arrendador con una antelación de al menos 30 días. Si ambas partes lo pactan en el contrato, el inquilino indemnizará al casero el importe correspondiente a una mensualidad de la renta vigente por cada año del contrato que reste por cumplir. Los períodos de tiempo menores al año darán lugar a la parte proporcional de la indemnización.

Gastos de luz, agua, comunidad, IBI… ¿Quién los paga?

Generalmente, los gastos generales (comunidad, IBI,…) los paga el arrendador y los gastos individuales (luz, gas y agua) los paga el arrendatario. No obstante, el BOE recoge que ambas partes son libres de pactar el pago de los gastos como crean conveniente en cada caso particular.

El arrendatario puede pedir al arrendador la reparación de los elementos necesarios para conservar el inmueble en unas condiciones de uso aceptables.

¿Qué sucede con el contrato de alquiler si el arrendatario muere?

Tanto el Código Civil como la Ley de Arrendamientos Urbanos comentan que la muerte del inquilino no afecta al contrato. Este seguiría vigente en los mismos términos hasta que llegue el plazo pactado inicialmente.

Aunque, existen algunas excepciones:

-El inquilino debe revisar en el contrato si el arrendador era el propietario del inmueble o actuaba como usufructuario de este. Si es el propietario, la ley expone que lo firmado en dicho contrato debe prevalecer. En el otro caso, serían los nuevos dueños quienes decidan la extinción del contrato, el mantenimiento de las mismas condiciones o la fijación de otras nuevas.

-Si los nuevos dueños necesitan la propiedad para vivir el contrato podría finalizar. Esto depende de cuando se haya firmado el contrato. Si la firma se hizo antes del 6 de Junio de 2013, y los propietarios quieren reclamar el uso de la vivienda, la cláusula de necesidad debe aparecer de forma expresa. Por otro lado, si la firma ocurrió después de dicho día no hace falta que aparezca esta cláusula.

Recuerda que para cualquier problema jurídico relativo al contrato de arrendamiento y muchas cuestiones más, Abogalis está a tu disposición para poder darte el mejor servicio posible gracias a la cantidad de profesionales con los que contamos.

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En la actualidad, son muchas las personas que están en el registro de morosos y que no saben bien como gestionar esta situación. Por lo tanto, si apareces en el registro de morosos y quieres hacer una reclamación te daremos la solución.

¿Qué son los registros de morosos?

Son ficheros privados que recogen datos personales de clientes con pagos de deudas pendientes. Tienen el objetivo de garantizar una correcta actividad empresarial, como establece la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal (https://www.boe.es/buscar/pdf/2018/BOE-A-2018-16673-consolidado.pdf) .

Este listado sirve para que el resto de las entidades que tienen contratado un servicio con el Registro sepan si un posible cliente ha pagado o no sus deudas antes de contratarle.

¿Cómo saber si eres moroso o no?

1- Si has pedido información o has realizado alguna consulta en alguna lista de morosos.

2- Si te deniegan realizar alguna operación financiera o adquisición de bienes o servicios por estar incluido en un registro de morosos por tener contraída alguna deuda pendiente con otra empresa.

Si estás dentro de un fichero de morosos, tendrás más dificultad o impedimento para…

-Solicitar un crédito.

-Adquirir un bien o un servicio.

¡OJO!

A veces, se dan situaciones en que se incluyen por error a personas en este fichero por una deuda que no es suya o ni siquiera existe. Esto último se puede deber a un problema de suplantación de identidad.

¿Es posible salir de una lista de morosos sin pagar la deuda?

Sí, pero tienes que hacer una baja temporal o cautelar de la lista de morosos para dar de baja tus datos personales de dicha lista. Por lo tanto, se puede salir sin pagar la deuda, pero solo temporalmente. Para salir de forma definitiva debes presentar un justificante acreditativo de que has pagado la deuda a la entidad correspondiente.

La baja temporal conlleva un tiempo ya que hay que cumplir determinados trámites legales.

No obstante, la manera más rápida de salir de un registro de morosos es pagando la deuda, siempre y cuando esta exista realmente. En los casos, como hemos comentado anteriormente, en los que no exista dicha deuda se habría vulnerado su Derecho al Honor, Intimidad Personal y Familiar y a la Propia Imagen. Todo esto se puede observar en el Artículo 38 (Requisitos para la inclusión de los datos) del Real Decreto 1720 /2007, de 21 de diciembre (https://www.boe.es/buscar/pdf/2008/BOE-A-2008-979-consolidado.pdf), por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.

¿Se puede dar el caso en el que, aun pagando la deuda, sigas registrado en los ficheros?

Sí, pagar la deuda no te garantiza que tus datos personales dejen de aparecen en el Registro. Por lo tanto, si apareces en el registro de morosos y quieres hacer una reclamación es recomendable que te pongas en manos de profesionales para solucionar este problema.

¿Puedes recibir una indemnización por ser incluido en un registro de morosos?

Sí, cuando se te incluya en una lista de morosos sin tener ninguna deuda, y la empresa te insista en pagar dicha deuda inexistente en realidad. Esta situación te impediría, por ejemplo, solicitar una tarjeta de crédito en un banco, el cual te denegaría dicha tarjeta por “tener una deuda con otra empresa y aparecer en el Registro”, cuestión que es errónea. Si conoces tus derechos debes solicitar que te den de baja en la lista de morosos ya que no debes nada a nadie. Además de conseguir que te den de baja, también puedes recibir una indemnización si demuestras ante la justicia que tienes la razón.

Las indemnizaciones por inclusión indebida de datos personales o de daños morales y patrimoniales pueden llegar hasta los 8000 euros, como se ha demostrado con casos reales.

Como conclusión, si apareces en el registro de morosos y quieres hacer una reclamación, desde ABOGALIS te ayudamos a realizarla gracias a los profesionales altamente cualificados con los que contamos.

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Cada día son más las resoluciones judiciales que apoyan a los consumidores frente a las entidades bancarias en cuanto a la reclamación de cláusulas abusivas. Ejemplos de estas son la comisión de apertura, la cláusula suelo, el IRPH, los gastos de la hipoteca, las hipotecas multidivisa y los vencimientos anticipados. En este artículo nos centraremos en la comisión de apertura, también reclamable a los bancos. Por lo tanto, sí que se considera abusiva esta comisión de apertura que cobran los bancos a los consumidores.

¿Qué es la comisión de apertura?

Es un pequeño porcentaje de dinero sobre la totalidad del préstamo hipotecario que la entidad bancaria cobra a los consumidores. Esto es cobrado por el banco en concepto de gastos administrativos y de gestión.

¿Cuál es ese porcentaje y de que depende?

Depende de si la hipoteca es de tipo fijo o variable. En las hipotecas de tipo variable dicho porcentaje está entre el 0% y el 1%. Y en las hipotecas de tipo fijo; entre el 0% y el 3%.

¿Quién paga la comisión de apertura?

El cliente que ha adquirido la hipoteca. En muchas ocasiones, el banco no le informa de su existencia, cuantía y con que servicio real se corresponde.

¿En qué momento se procede el pago de la comisión?

Se paga justo cuando se concede la hipoteca, cuando está firmada en Notaria.

Pero ¿se puede reclamar dicha comisión?

Sí, puedes recuperar la comisión de apertura cuando no se haya informado al consumidor de la existencia de esta o no se corresponda con un servicio real del banco. Esta afirmación esta justificada por el TJUE (http://curia.europa.eu/juris/document/document.jsf?text&docid=228668&pageIndex=0&doclang=es&mode=req&dir&occ=first&part=1&cid=9794467)

Ejemplos reales de la reclamación de la comisión de apertura:

31/10/2020: Un juzgado asturiano declaró nula este tipo de cláusulas y condena a un banco a devolver el dinero cobrado. Y, además, también obliga a pagar los intereses desde la fecha de cobro de la comisión de apertura. En total, la entidad bancaria tiene que devolver unos 1148 euros más intereses al cliente. Este tipo de sentencias provocan que se produzcan cada vez más reclamaciones por este hecho. También señala que en muchos casos esta comisión es uno de lo mayores gastos del préstamo hipotecario, después del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

7/11/2020: Un juzgado alicantico declaró la nulidad de la cláusula de comisión de apertura, entre otras muchas cláusulas abusivas. En esta sentencia se obliga a la entidad bancaria a abonar al cliente 1 869 euros más los intereses legales y le impone las costas también. En concepto de comisión de apertura (0,9 %) se ordena un reintegro de 800 euros. El juez justifica dicho importe debido a que la comisión no se corresponde con un servicio autónomo y previo efectuado por el banco.

Si eres una de las muchas personas que tiene una hipoteca, desde ABOGALIS le hacemos una consulta gratuita para comprobar si tiene derecho a que las entidades bancarias le devuelvan el dinero que le corresponde, por los cobros de cláusulas abusivas. Para ello contacte con nuestros profesionales a través de Abogalis.

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¿Cómo funcionan las Tarjetas Revolving en pleno Covid-19 y cuales son sus inconvenientes?

Las Tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito que posibilita aplazar los pagos como si se tratase de una línea de crédito. Lleva consigo unos altos intereses. También se presentan como un crédito al consumo y permiten adquirir productos en el mercado, posibilitando el pago financiado. Es decir, el consumidor puede ir aplazando los pagos para el futuro, y por esta operación el banco te cobra unos intereses. Con el paso del tiempo estos intereses se han convertido en una forma de los bancos para maximizar su beneficio, a costa del cliente. Por lo tanto, ¿es buena idea tener Tarjetas Revolving en pleno Covid-19?

Este tipo de producto conlleva un riesgo asociado a su contratación. Es clave que el cliente lea detenidamente las condiciones del contrato que vaya a firmar con el banco para reducir la probabilidad de incurrir en ese riesgo. El mayor riesgo al que se enfrentan los clientes son los altos intereses que supone el uso del crédito, pero no es el único. Las elevadas comisiones por impago, los costes de mantenimiento o las condiciones desconocidas o confusas pueden suponer también un alto riesgo. Además de que es un producto muy complejo y puede generar demasiada deuda. Así que si tenemos Tarjetas Revolving en pleno Covid-19 hay que tener mucho cuidado.

Muchas entidades bancarias han estado cobrando altos intereses que se pueden considerar usurarios a los clientes. Se consideran así cuando están por encima del 20% según el Tribunal Supremo. Para ello ABOGALIS está a su disposición para poder recuperar una gran parte de estos, basándonos en la legislación que lo regula, como es la Disposición 8583 del BOE núm.203 de 2020 (https://www.boe.es/boe/dias/2020/07/27/pdfs/BOE-A-2020-8583.pdf ). Esta, regula y controla la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, en los que hace también referencia a los créditos y a las Tarjetas Revolving.

¿Es el mejor momento para adquirir una Tarjeta Revolving?

Por otro lado, a todas estas dificultades que puede suponer esta tarjeta se ha unido el Covid-19. Este último ha dejado una situación económica muy preocupante y esto tiene efectos negativos en todos los ámbitos de la economía. Por lo tanto, las Tarjetas Revolving, ¿son una buena opción teniendo en cuenta la situación financiera que ha dejado la pandemia?

Aunque los clientes están empezando a ganar la “guerra” a los bancos por la escasez de transparencia y usura que generan estas tarjetas (cuestión favorecida por la sentencia del Tribunal Supremo en Marzo), estas siguen siendo un producto con un gran riesgo de endeudamiento para los consumidores. Existen datos que reafirman el auge de estas tarjetas con la crisis del Covid-19. Por ejemplo, durante el Estado de Alarma se incrementó en más de un 40% el número de clientes interesados en las Tarjetas Revolving.

Para los clientes, estas pueden ser un producto atractivo a corto plazo pero a largo plazo se puede volver convulso por los elevados intereses que conllevan, y a su vez la situación de endeudamiento que dejan a los consumidores, lo que les obliga a pedir nuevos créditos para poder financiar esas deudas generadas, llevándolos a un ciclo vicioso de endeudamiento, cuestión que con la situación económica actual de recesión, desempleo e incertidumbre económica se vuelve todavía más complicada. Por lo tanto, adquirir estas tarjetas para intentar tener más liquidez en el presente puede ser un error, debido a que en el futuro puedes estar más endeudado todavía.

¡Desde ABOGALIS le ayudamos!

Por lo tanto, si dispone de Tarjetas Revolving en pleno Covid-19.; un consejo que le damos es realizar una lectura del contrato con detenimiento, y observar cual ofrece un mejor TAE, y, por lo tanto, cuál sería la opción más rentable posible, y no solo mirar la primera oferta o el tipo de interés mensual porque detrás de estos suelen ir grandes tipos.

Si ha tenido problemas con este tipo de tarjeta no dude en contactar con nosotros en Abogalis ya que puede lograr que el crédito sea declarado nulo y que la entidad bancaria tenga la obligación de pagar los intereses que se han cobrado de más.

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